Swiss Re enfrenta o desafio das mudanças climáticas

O terramoto na Venezuela, a tempestade Kristin em Portugal, Dana em Valência… acontecimentos catastróficos ocorreram durante séculos, mas a crise climática aumentou a frequência. As empresas de resseguros – que respondem a estes fenómenos em relação aos grupos seguradores – enfrentam um grande desafio empresarial.

No caso da Swiss Re, as alterações climáticas não são de forma alguma vistas como uma ameaça, mas sim como uma grande oportunidade de negócio. “Não vamos deixar de cobrir eventos catastróficos, mesmo que a sua frequência esteja a aumentar. Além disso, com o desastre de Valência, aumentou a consciência sobre a importância de ter um seguro para proteger a sua casa ou carro”, comenta Hernán Fatone, presidente de Espanha e Portugal do grupo suíço. Por isso, o gestor quer deixar claro que não abandonará o navio mesmo que a rentabilidade possa ser afetada num futuro distante. Independentemente disso, Fatone apela a uma acção conjunta entre os vários agentes envolvidos numa catástrofe. “É preciso apelar a todas as instituições com o objetivo de promover, por exemplo, a construção de habitações mais resistentes às adversidades do clima”, reconhece.

Quanto à Swiss Re, Fatone comenta que a empresa vem investindo em tecnologia de previsão de risco há anos e trabalhando em estreita colaboração com grupos seguradores. Em Espanha, o grupo tem como clientes a grande maioria das seguradoras e unidades bancárias que operam no sector.

No entanto, este país é único porque possui o Consórcio de Compensação de Seguros, instituição que falta noutros países europeus. O objetivo é cobrir a maioria dos desastres climáticos através de pequenas contribuições dos segurados através do pagamento regular do prémio. É por esta razão, comenta Fatone, que no caso do desastre de Valência, a Swiss Re dificilmente teve de enfrentar qualquer pagamento: “90% dos danos foram cobertos pelo consórcio e não pelos grupos seguradores aos quais respondemos”, aponta.

Espanha é um país atraente apesar da existência do Consórcio de Compensação de Seguros

Devido à existência desta instituição, a Fatone reconhece que tem menos oportunidades de negócio em Espanha em comparação com outros países europeus como Itália, França ou Portugal. “Ao mesmo tempo, também há menos risco, então um compensa o outro. De qualquer forma, há anos que tentamos trabalhar com o consórcio, mas neste momento não há avanços”, acrescenta.

De qualquer forma, o gestor indica que Espanha é um país estratégico para a Swiss Re. A empresa chegou a Espanha em 1955 com a abertura de uma sede em Madrid, onde trabalham actualmente cerca de 400 pessoas. O grupo tem escritórios corporativos lá e um navegação tecnologia de segurança cibernética que abriu suas portas há três anos e fornece serviços em escala global. “Houve uma aposta definitiva no mercado espanhol, pois existem apenas dois navegação projetos tecnológicos semelhantes na Índia e na Eslováquia, sublinha Fatone, que lidera a empresa na Península Ibérica desde o outono do ano passado.

Empresa pede compromisso coletivo para enfrentamento de desastres naturais

A empresa presta serviços de resseguro de danos (em bens como edifícios, infraestruturas ou empresas) e de responsabilidade civil. Em menor escala, também oferece resseguros de vida e saúde, bem como serviços de assessoria e consultoria para previsão de riscos. “Em 2025, faturaremos cerca de 400 milhões de euros em prémios de seguros em Espanha, registando um crescimento superior a 4%, em linha com os anos anteriores”, sugere o gestor, que acrescenta que nos seguros não vida tem uma quota de mercado de 13%.

Este ano, a taxa de crescimento será igual ou um pouco inferior, devido à situação geopolítica. Apesar disso, Fatone salienta que em Espanha ainda existem oportunidades de crescimento em todos os segmentos de negócio. Apesar da existência do Consórcio de Compensação de Seguros, a Swiss Re aposta fortemente na cobertura dos chamados “riscos secundários” (face aos riscos primários, que são catástrofes). É o caso de incêndios florestais cada vez mais frequentes ou de episódios de granizo ou inundações.

A empresa faturou 400 milhões de euros em prémios de seguros no mercado espanhol

Fatone explica que o valor diferencial da Swiss Re é, primeiro, a experiência acumulada de mais de um século no setor, e, segundo, uma mais-valia na prestação do serviço: “não somos os mais baratos do mercado”, reconhece. De qualquer forma, o administrador destaca que o setor de resseguros vive agora um momento de “ciclo suave”, ou seja, de prêmios a preços baixos e muita oferta no mercado. “Todas as empresas do setor conseguiram ser mais eficientes”, reconhece.

Com efeito, o grupo terminou o ano passado com um lucro recorde de 4,8 mil milhões de dólares (cerca de 4,2 mil milhões de euros), o que representa um aumento homólogo de 47%. A receita foi de 43.136 milhões de dólares, cerca de 37.000 milhões de euros, uma queda de 5%.