O colapso do Banco do Vale do Silício renova apelos para resolver as disparidades que afetam os empresários negros

Quando os clientes do Silicon Valley Bank se apressaram a levantar milhares de milhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos fundadores negros que estavam em pânico por terem perdido o acesso aos fundos da folha de pagamento.

Como mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabia que as opções para os fundadores de startups eram limitadas.

A SVB tinha a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. O seu fracasso reacendeu preocupações entre os especialistas do setor sobre a discriminação no crédito no setor bancário e as disparidades resultantes na equidade para as pessoas de cor.

Hamilton, de 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital, disse que quando se trata de empreendedores negros, “já estamos na casa menor. Já temos a porta fraca e as paredes mais finas.

Fundado em 1983, o credor de tecnologia média com sede na Califórnia era o 16.º maior banco da América no final de 2022, antes de falir em 10 de março. O SVB prestou serviços bancários a quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências da vida apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.

Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco está empenhado em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e forneceu-lhes capital próprio e financeiro.

O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e era conhecido por financiar o relatório anual State of Black Venture, administrado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.

“Quando outros bancos diziam não, o SVB dizia sim”, disse Joynicole Martinez, empreendedora de 25 anos e diretora de avanço e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.

Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB é um recurso inestimável para empreendedores negros e oferece aos clientes ferramentas tecnológicas com desconto e financiamento para pesquisa.

Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que são negadas

Os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo dificuldades no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias, dizem os especialistas. Os dados do Small Business Credit Survey, uma colaboração de todos os 12 bancos da Reserva Federal, mostram disparidades nas taxas de recusa de empréstimos bancários e não bancários.

Em 2021, cerca de 16% das empresas pertencentes a negros obtiveram junto dos bancos o montante total do financiamento empresarial que procuravam, em comparação com 35% das empresas pertencentes a brancos, concluiu o inquérito.

“Sabemos que existe um racismo histórico, sistêmico e flagrante que é inerente aos empréstimos e ao setor bancário. Temos que começar por aí e não andar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.

Asya Bradley é uma imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir a sua riqueza geracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.

Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou endereços permanentes nos Estados Unidos, disse Bradley, e era fundamental pensar em diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece.

“A comunidade era realmente especial porque muitas dessas pessoas compartilhavam coisas diferentes que faziam para ter sucesso em termos de obtenção de contas em lugares diferentes. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que se manifestaram e disseram: ‘Ei, se vocês têm contas no SVB, podemos ajudar vocês’”, disse Bradley.

Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes optam por bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro grandes bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.

No caso dela, Bradley disse que seu gênero poderia ter sido um problema, já que ela só poderia abrir uma conta comercial em um dos “quatro bancos” quando seu irmão assinou por ela.

“Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros nos rejeitam constantemente. Os quatro primeiros não nos prestam o serviço que merecemos. E é por isso que recorremos a bancos comunitários e bancos regionais como o SVB”, disse Bradley.

Nenhum dos quatro principais bancos fez comentários à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, uma organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para abordar a desigualdade económica e racial.

Na semana passada, o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, disse a Poppy Harlow da CNN que seu banco tem 30% de suas agências em bairros de baixa renda como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões com as comunidades negras e pardas em todo o país.

O Wells Fargo destacou especificamente seu relatório Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.

O banco fez parceria com a Black Economic Alliance no ano passado para lançar o Black Entrepreneur Fund – um fundo de capital inicial, inicial e de capital inicial de 50 milhões de dólares para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E em Maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo o seu compromisso de 50 milhões de dólares para apoiar bancos de propriedade de negros.

Os bancos detidos por negros trabalham para reduzir o défice de crédito e promover o empoderamento económico nestas comunidades tradicionalmente excluídas, mas o seu número diminuiu ao longo dos anos e têm muito menos activos à sua disposição do que os bancos de topo.

O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.

Devido a estas disparidades, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton planeava abrir a sua própria empresa de tecnologia – mas enquanto procurava investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todos os dólares do capital de risco. Esta experiência levou-a a fundar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por fundadores sub-representados.

“Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar dinheiro para um fundo de risco que investe em fundadores sub-representados – e agora os chamamos de sub-representados – que são mulheres, pessoas de cor e especialmente LGBTQ’, porque são os três”, disse Hamilton à CNN.

Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos em diversidade, segundo dados da Crunchbase.

Mas Bradley, que também é um “investidor anjo” em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “muito esperançoso” de que os bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado’.